وام خرید مسکن همیشه کمک بزرگی برای افرادی بوده است که به دنبال خرید خانه هستند. این نوع وام هم خود چند مدل دارد که هرکدام شرایط متفاوتی دارند. حال این‌که کدام می‌تواند مناسب شما باشد، به شرایط هر وام و همچنین شرایط شما بستگی دارد. در این مطلب از شاپ می‌خواهیم به بررسی انواع وام خرید مسکن و شرایط آن‌ها بپردازیم. با ما همراه باشید.
وام مسکن یکم بانک مسکن
- سود ۸ درصد
- نیاز به سپرده دارد
- حداکثر زمان بازپرداخت ۱۴۴ ماه
- نوع ضمانت سند ملک
- سقف وام ۱۶۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان
وام مسکن یکم به خانه اولی‌ها تعلق می‌گیرد. البته مبلغ ۱۶۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان، سقف این نوع وام است و مبلغ آن بسته به شهر مورد نظر شما برای خرید خانه تغییر می‌کند: این مبلغ در شهر تهران ۸۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان با سپرده ۴۰.۰۰۰.۰۰۰ تومانی، شهرهای بالای ۲۰۰.۰۰۰ نفر ۶۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان با سپرده ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ تومانی، شهرهای کمتر از ۲۰۰.۰۰۰ نفر ۴۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان با سپرده ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ تومانی، وام زوجین در شهر تهران ۱۶۰.۰۰۰.۰۰۰، شهرهای بالای ۲۰۰.۰۰۰ نفر ۱۲۰.۰۰۰.۰۰۰ و شهرهای کمتر از ۲۰۰.۰۰۰ نفر ۸۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان است. توجه داشته باشید که مدت زمان خواب سپرده ۱۲ ماه است و هیچ سودی به آن تعلق نمی‌گیرد. همچنین فرد متقاضی تنها با بستگان نزدیک خود از جمله پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، نوه، پدربزرگ و مادربزرگ، درخواست انتقال حساب دهد.
نحوه بازپرداخت هرکدام از این وام‌ها بدین صورت است:
وام ۸۰.۰۰۰.۰۰۰ تومانی با قسط ماهیانه ۸۶۵.۰۰۰ تومان و سود دوره ۴۵.۰۰۰.۰۰۰ تومان و کل بازپرداخت ۱۲۵.۰۰۰.۰۰۰ تومان.
وام ۶۰.۰۰۰.۰۰۰ تومانی با قسط ماهیانه ۶۵۰.۰۰۰ تومان و سود دوره ۳۴.۰۰۰.۰۰۰ تومان و کل بازپرداخت ۹۴.۰۰۰.۰۰۰ تومان.
وام ۴۰.۰۰۰.۰۰۰ تومانی با قسط ماهیانه ۴۳۳.۰۰۰ تومان و سود دوره ۲۲.۰۰۰.۰۰۰ تومان و کل بازپرداخت ۶۲.۰۰۰.۰۰۰ تومان.
وام زوجین ۱۶۰.۰۰۰.۰۰۰ تومانی با قسط ماهیانه ۱.۷۰۰.۰۰۰ تومان و سود دوره ۸۹.۰۰۰.۰۰۰ تومان و کل بازپرداخت ۲۴۹.۰۰۰.۰۰۰ تومان.
وام زوجین ۱۲۰.۰۰۰.۰۰۰ تومانی با قسط ماهیانه ۱.۲۹۰.۰۰۰ تومان و سود دوره ۶۷.۰۰۰.۰۰۰ تومان و کل بازپرداخت ۱۸۷.۰۰۰.۰۰۰ تومان.
وام زوجین ۸۰.۰۰۰.۰۰۰ تومانی با قسط ماهیانه ۸۶۵.۰۰۰ تومان و سود دوره ۴۵.۰۰۰.۰۰۰ تومان و کل بازپرداخت ۱۲۵.۰۰۰.۰۰۰ تومان.
حال شرایط اخذ وام مسکن یکم بانک مسکن را بیان می‌کنیم:
۱. متقاضی (متأهل یا مجرد) باید ۱۸ سال تمام داشته باشد.
۲. متقاضی باید درآمد مستقل داشته باشد (حکم استخدامی، فیش حقوقی، گردش حساب بانکی و… به بانک ارائه دهد) تا برای بانک محرز شود که فرد متقاضی توانایی پرداخت اقساط را دارد.
۳. متقاضی یا همسر او نباید از وام بانک مسکن و سایر بانک‌ها برای خرید، احداث، انتقال سهم‌الشراکه یا تعمیر واحد مسکونی استفاده کرده باشند.
۴. متقاضی مذکر نباید جزء مشمولین غایب یا فراری خدمت سربازی باشد.
۵. ملک معرفی‌شده باید تأییدیه آیین‌نامه ۲۸۰۰ و استحکام بنا را داشته باشد.
۶. از تاریخ صدور جواز ساخت ملک معرفی‌شده بیش از ۱۵ سال نگذشته باشد.
۷. خانه خریداری‌شده باید در محدوده جغرافیایی شعبه مورد سپرده‌گذاری باشد.
۸. باید به مدت ۱۲ ماه سپرده در بانک مسکن داشته باشید.
۹. پس از گذشت ۱۲ ماه می‌توانید خانه خریداری‌شده را معرفی کنید. متصدی بانک سند شما را می‌گیرد و آن را اسکن می‌کند تا بتواند استعلامات لازم را اخد کند. سپس مالک باید استعلام شهرداری و دارایی و ثبت را بگیرد.
۱۰. زمانی که مدارک آماده شد و استعلام‌ها تکمیل شدند، باید به همراه مالک و ضامن‌ها به بانک بروید. اصل و کپی مدارک شناسایی خود، مالک و ضامن‌ها، اصل و کپی سند و قولنامه را فراموش نکنید.
۱۱. اطلاعات دقیق تعداد ضامن را از شعبه بانک خود دریافت کنید، زیرا برخی شعبه‌ها به‌علاوه سند ملک، ضامن کسر از حقوق هم می‌خواهند.
۱۲. حال که تمامی مدارک شما تکمیل شده، بانک به بازدید از خانه معرفی‌شده می‌آید تا اطلاعات سند را با خانه مقایسه کند.
۱۳. پس از بازدید خانه، بانک دفترخانه را به شما معرفی می‌کند. یک روز تعیین می‌شود تا شما، نماینده بانک و مالک به دفترخانه بروید و انتقال سند انجام شود. پس از انتقال سند، نماینده بانک چک سند را به مالک خانه می‌دهد.
وام خرید مسکن جوانان بانک مسکن
- سود ۹ درصد
- نیاز به سپرده دارد
- حداکثر زمان بازپرداخت ۲۴۰ ماه
- نوع ضمانت سند ملک
- سقف وام ۲۵۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان
برای دریافت وام مسکن جوانان باید به مدت ۱۵ سال در بانک مسکن سپرده‌گذاری کنید. مبلغ سپرده هر سال با سال گذشته متفاوت است. مبلغ ماهانه این نوع سپرده بدین صورت است: در سال اول به صورت ماهانه ۳۸.۰۰۰ تومان، در سال دوم به صورت ماهانه ۴۱.۰۰۰ تومان، در سال سوم به صورت ماهانه ۴۴.۰۰۰ تومان، در سال چهارم به صورت ماهانه ۴۷.۰۰۰ تومان، در سال پنجم به صورت ماهانه ۵۰.۰۰۰ تومان، در سال ششم به صورت ماهانه ۵۳.۰۰۰ تومان، در سال هفتم به صورت ماهانه ۵۶.۰۰۰ تومان، در سال هشتم به صورت ماهانه ۵۹.۰۰۰ تومان، در سال نهم به صورت ماهانه ۶۲.۰۰۰ تومان، در سال دهم به صورت ماهانه ۶۵.۰۰۰ تومان، در سال یازدهم به صورت ماهانه ۶۸.۰۰۰ تومان، در سال دوازدهم به صورت ماهانه ۷۱.۰۰۰ تومان، در سال سیزدهم به صورت ماهانه ۷۴.۰۰۰ تومان، در سال چهاردهم به صورت ماهانه ۷۷.۰۰۰ تومان و در سال پانزدهم به صورت ماهانه ۸۰.۰۰۰ تومان.
همانطور که ذکر کردیم، سقف تسهیلات این نوع وام برای شهر تهران ۲۵۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان است. البته تهسیلات اعطایی با توجه مدت زمان افتتاح حساب و موقعیت جغرافیایی بدین صورت تقسیم می‌شود:
- در پایان سال پانزدهم و در تهران: ۲۵۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان
- در پایان سال پانزدهم و در شهرهای بزرگ: ۱۷۷.۰۰۰.۰۰۰ تومان
- در پایان سال پانزدهم و در سایر شهرها: ۱۴۲.۰۰۰.۰۰۰ تومان
- در در پایان سال ششم و در تهران: ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان
- در پایان سال ششم و در شهرهای بزرگ: ۸۳.۰۰۰.۰۰۰ تومان
- در پایان سال ششم و در سایر شهرها: ۶۶.۰۰۰.۰۰۰ تومان
گفتنی است که شهرهای بزرگ شامل کرج، مشهد، تبریز، اصفهان، اهواز، قم و شیراز می‌شود.
حال شرایط اخذ وام مسکن جوانان بانک مسکن را بیان می‌کنیم:
۱. شما باید حداقل ۵ سال و حداکثر ۱۵ سال در بانک مسکن سپرده‌گذاری کنید.
۲. فرد متقاضی باید ۱۸ سال داشته باشد. همچنین والدین می‌توانند برای فرزند خود حساب سپرده‌گذاری افتتاح کنند.
۳. فرد متقاضی می‌تواند از حساب خود برداشت کند، اما باید توجه داشته باشد که موجودی حسابش از حداقل مبلغ تعیین‌شده بانک مرکزی کمتر نشود.
۴. فرد متقاضی تنها با بستگان نزدیک خود از جمله پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، نوه، پدربزرگ و مادربزرگ، درخواست انتقال حساب دهد.
مدارک مورد نیاز برای اخذ وام مسکن جوانان:
۱. اصل و کپی سند مالکیت
۲. اصل و کپی پروانه‌های ساخت
۳. اصل و کپی پایان‌کارهای ساختمانی
۴. اصل و کپی مبایعه‌نامه
۵. اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی خریدار و فروشنده
۶. قبض برق ساختمان (در صورت تشخیص شعبه) به همراه مستندات کد پستی ملک خریداری‌شده
۷. ارائه اصل دفترچه یا کارت
۸. اصل و کپی گواهی حقوق یا جواز کسب (ارائه مدارک شغلی خریدار)
۹. اصل و کپی بنچاق (درصورت لزوم وتشخیص شعبه)
۱۰. اصل وکپی وکالتنامه (درصورت وجود وکیل)
۱۱. اصل وکپی اجاره‌نامه ملک (املاک اوقافی)
۱۲. تکمیل نمونه فرم‌های مربوطه
وام مسکن بانک ملی
- سود ۱۷ درصد
- نیاز به سپرده دارد
- حداکثر زمان بازپرداخت ۱۲۰ ماه
- نوع ضمانت سند ملک
- سقف وام ۶۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان
بانک ملی برای اعطای تسهیلات خرید مسکن، سه طرح دارد:
طرح اول: در این طرح باید ۱۶.۰۰۰.۰۰۰ تومان سپرده‌گذاری کنید. حداقل مدت زمان سپرده‌گذاری در این طرح یک ماه است. گفتنی است که ماهیانه ۱۰ درصد سود به حساب سپرده شما تعلق می‌گیرد. بانک به ازای هر ۱۸.۲۰۰.۰۰۰ تومان به صورت ماهیانه یک سهم اوراق به شما می‌دهد.
طرح دوم: در این طرح باید ۲۲.۳۰۰.۰۰۰ تومان سپرده‌گذاری کنید. لازم به ذکر است که به صورت ماهیانه ۱۲ درصد سود به حساب سپرده شما تعلق می‌گیرد. در این طرح بانک پس از سه ماه، اولین سهم اوراق و سپس هر ماه یک سهم را به فرد متقاضی می‌دهد.
طرح سوم: در این طرح فرد متقاضی با افتتاح حساب ۵.۰۰۰ تومانی می‌تواند وارد طرح شود. گفتنی است که ماهیانه ۱۰ درصد سود به حساب سپرده شما تعلق می‌گیرد. در این طرح، سهم اوراق با توجه به امتیاز دریافتی شما و منابع مالی بانک ارائه می‌شود. لازم به ذکر است که امتیاز شما به میزان سپرده و مدت زمان آن بستگی دارد.
حال شرایط اخذ وام مسکن بانک ملی را بیان می‌کنیم:
۱. سند ملک وثیقه متقاضی خواهد بود.
۲. سقف وام بانک ملی ۱۲۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان (۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان تسهیلات مسکن زوجین و ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ تسهیلات جعاله) است.
۳. تسهیلات جعاله برای هر فرد حداکثر ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان (۲۰ برگ اوراق) و برای زوجین حداکثر ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان (۴۰ برگ اوراق) است.
۴. دوره بازپرداخت تسهیلات جعاله حداکثر ۳۶ ماه است.
۵. امکان خریدوفروش اوراق در فرابورس وجود دارد.
وام خرید مسکن بانک سامان
- سود ۱۸ درصد
- نیاز به سپرده دارد
- حداکثر زمان بازپرداخت ۶۰ ماه
- نوع ضمانت سند ملک
- سقف وام ۷۰۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان
دریافت وام مسکن بانک سامان نیاز گردش حساب سه تا شش ماه دارد.
حال شرایط اخذ وام مسکن بانک سامان را بیان می‌کنیم:
۱. متقاضی نباید چک برگشتی و بدهی داشته باشد.
۲. سند ملکی باید به نام متقاضی یا همسرش باشد.
۳. سن بنا نباید بیشتر از ۲۵ سال باشد.
۴. متقاضی باید درآمد مستقل داشته باشد (فیش حقوقی، گردش حساب بانکی و… به بانک ارائه دهد) تا برای بانک محرز شود که فرد متقاضی توانایی پرداخت اقساط را دارد.
(بدون امتیاز)